随着存款利率下调，银行开始偷偷摸摸地抢钱

　　澳大利亚四大银行中的三家已经悄悄降低了定期存款的利率。他们可能会暗示，他们在澳大利亚储备银行(Reserve Bank)的行动中取得了先机，但预计央行至少在三到六个月内不会降息。

　　有些人会把它称为保证金保证金增加操作——银行更愿意将其视为保证金保护。无论哪种方式，都有利于银行的盈利能力。

　　与此同时，银行的这种领先优势并不适用于降低借款人的利率。在澳大利亚储备银行调整现金利率之前，抵押贷款利率不会变动——这一事件预计至少要到12月才会发生，更有可能发生在明年。(越来越多的经济学家预测，美联储可能会在11月降息。)

　　即使央行真的降息，也可能只有25个基点。

　　那么西太平洋银行呢?这家银行还没有降低存款利率。我敢拿我的定期存款打赌，它最早会在本周跟随其他银行的脚步。

　　在市场上规模最大、影响力最大的澳大利亚联邦银行(Commonwealth Bank)在本轮降息中率先下调了存款利率。美联储上周将利率下调了50个基点。

　　因此，CBA为澳大利亚国民银行(National Australia Bank)周一下调相同幅度的定期存款利率和澳新银行(ANZ)下调80个基点的存款利率提供了掩护。

　　虽然抵押贷款持有人的利率受到了很大的关注，但依赖存款利息的老年人却很少受到媒体的关注。

　　在经历了18个月的“抵押贷款战争”(四大银行通过贴现抵押贷款来赢得客户，并提高存款利率来吸引或留住客户)之后，该行业似乎正在平静下来。

　　当银行争夺市场份额时，消费者是赢家，但银行的利润率和利润却受到挤压。

　　过去一周，当三家银行公布业绩时，竞争的缓和显而易见。该行业整体表现好于市场预期，有明确证据表明净息差(NIM)有所改善或企稳。NIMs将银行的融资成本与贷款收费进行比较。

　　在许多方面，净息差是竞争的一个指标——在竞争期间，银行的净息差往往会下降，而在竞争紧张缓解时，净息差则会下降。

　　几十年来，银行业巨头们一直被指责像羊群一样行动，步调一致。

　　但在过去18个月里，出现了明显的战略偏离，几家银行开始从事抵押贷款贴现业务，以赢得市场份额。

　　联邦银行和国民银行试图置身于贴现战之外以保护利润，但两家银行的利润都受到了影响。

　　与此同时，新西兰四大银行(由我们的四大银行所有)之间缺乏竞争精神，这受到了该国政府的抨击。

　　新西兰财政部长Nicola Willis将银行间的竞争形容为“舒适的枕头大战”。

　　她是在回应新西兰竞争监管机构的一份报告。她表示，这份报告证实了“新西兰银行业缺乏竞争力，新西兰人没有得到很好的服务”。

　　威利斯表示:“今天的报告指出了新西兰四大银行的市场行为:与国际同行相比，它们利润丰厚，缺乏创新，也没有积极争夺客户。”

　　作为对澳大利亚定期存款利率下调的回应，四大银行之一私下指出，包括麦格理银行(Macquarie bank)、AMP和柔道银行(Judo)在内的其它银行也在过去一周下调了存款利率。

　　然而，最重要的是，如果美联储在存款期限内降息，银行不希望为长期存款支付更高的利率。

　　澳大利亚政府虽然不像塔斯曼群岛对岸的政府那样尖锐，但对存款利率的设定方式，以及银行为何在央行加息后推迟对储户实施加息感到担忧。

　　至少，政府希望在如何设定适用于储蓄账户的利率方面提高透明度。

　　他们并不是唯一的受害者。