如何在没有身份盗窃的情况下毁掉你的信用

　　你的信用评分决定了一切:它决定了贷款的成本(以及你是否能得到贷款)，你是否能租到公寓或买到房子，甚至你是否能找到工作。你的信用评分越高，你的生活经历就越好。这使得监控和改善你的信用成为一个非常好的主意，以防止身份盗窃和它可能导致的信用破坏。

　　但它并不需要一个犯罪集团和一个复杂的身份盗窃骗局来毁掉你的信用。事实上，这根本不需要犯罪:如果你不注意的话，其他人(朋友、家人和完全陌生的人)可以通过几种方式随意破坏你的信用。

　　正常情况下，支票账户对你的信用评分没有直接影响。即使你总是勉强有盈余，或者偶尔透支，你的信用评分也不会因此而改变。联名账户没有什么区别——除非出现错误。只要你支付与账户相关的任何费用或罚款，你的信用评分就会很好。

　　然而，如果你不支付这些费用，它们就会被收回，这将影响你的信用评分。如果你和配偶或伴侣有一个共同账户，关系结束了，一定要正式注销这个账户，并按需分割资金。如果你让账户开着，而账户上的另一个人没有维护它，或者提取了所有的东西，未付的费用开始被记入零余额的借方，你可能有一天醒来发现你的信用评分已经下降了。

　　为亲密的朋友或亲戚共同签署贷款似乎是一种善意，但它也会让你面临各种各样的财务风险。债务会对你不利，提高你的信用利用率，这会影响你的分数。如果与你共同签署的人拖欠付款或拖欠贷款，你的信用评分也会受到影响。当然，共同签署人可能无意破坏你的财务生活，但如果他们完全搞砸了你帮助他们获得的贷款，无论如何都会发生。在你让自己的信用受到别人决定的影响之前，确保你审查了他们的财务状况。

　　你可能会让某人成为信用卡的授权用户有两个主要原因:方便;因为它允许他们以你的名义购物;或者帮助他们建立信用，如果他们自己无法获得资格。但是信用卡的授权用户并不共同持有账户——他们可以花钱，但他们不(正式地)为账单负责——你负责。如果他们在拉斯维加斯的某个周末疯狂地使用信用卡，并积累了令人瞠目结舌的债务，那么你的信用评分将受到影响。

　　完全陌生的人也会在无意中毁掉你的信用。当你以任何形式申请信贷时，企业都会对你的信用评分进行所谓的“硬性调查”，以确保你是一个良好的风险。硬查询通常对你的信用评分有轻微和暂时的影响，所以如果你正在贷款购物或开设几张信用卡，你可能会看到短期的下降。但是你可能有太多的困难的询问，这可能会导致你的信用被标记为风险。在两年的时间里超过六次艰难的询问会损害你获得贷款的能力。

　　企业通常被禁止在没有理由的情况下强行提取你的信用，但错误还是会发生。一些提供自己的信用卡或商店信用计划的企业可能会随便问你是否想参加，而不会告诉你这样做需要一个艰难的询问。例如，如果你向汽车经销商提供你的信息，他们通常会进行多次询问——即使你已经离开了。

　　信用报告是一件复杂的事情。所有那些想要使用信用卡和申请抵押贷款的人都有报告要保持准确——这就是为什么你应该定期检查你的信用报告。除了不正确的信息，你还需要注意混杂的信用报告——当别人的信息包含在你的信用报告中时。解决这个问题可能会很痛苦，与此同时，一个完全陌生的人可能会降低你的信用评分(可能不是他们自己的错)。

　　如果你注意到你的信用评分最近下降了，而你没有做任何可以解释这种变化的事情(例如申请贷款、积累债务或关闭旧账户)，这可能是身份盗窃或其他形式的信用欺诈。或者可能是有人搞砸了你的财务生活，却根本没有犯罪。